คู่มือฉบับเต็มสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง

ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาเราอยู่ในโลกของสกุลเงินดิจิทัลเทียบกับสถาบันการเงินที่รวมศูนย์การประลองอย่างต่อเนื่อง แต่ดูเหมือนว่ากำลังจะเปลี่ยนไป แนวคิดสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางเริ่มได้รับความสนใจโดยทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างตลาดเงินกระดาษแบบดั้งเดิมกับเศรษฐกิจดิจิทัลอย่างสมบูรณ์.

ในบทความนี้เราจะพูดถึงพื้นฐานของ CBDC เปรียบเทียบกับสกุลเงินดิจิทัลแบบกระจายอำนาจที่ทันสมัยค้นพบข้อดีข้อเสียและดูว่ามีประเทศใดบ้างที่นำแนวคิดนี้ไปใช้แล้วหรือกำลังพิจารณาดำเนินการในไม่ช้า.

หากคุณไม่คุ้นเคยกับวิธีการทำงานของสกุลเงินดิจิทัลอาจช่วยได้ในบทความของเราเกี่ยวกับบล็อกเชนและเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย. 

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางคืออะไร?

CBDC หรือสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางเป็นรูปแบบของเงินดิจิทัลที่แสดงถึงสกุลเงินคำสั่งของประเทศใดประเทศหนึ่ง เท่าที่แนวคิดจะดำเนินไป CBDC ไม่ได้มีไว้เพื่อแทนที่เงินกระดาษ แต่เป็นเพียงการเสริมระบบการเงินที่มีอยู่ของประเทศที่จะกล้าที่จะยอมรับพวกเขา.

ในทางเทคโนโลยีสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางไม่ได้แสดงถึงสิ่งใหม่เอี่ยม แนวคิดคือพวกเขาทำงานบน blockchain (หรือบัญชีแยกประเภทอื่น ๆ ) ที่ควบคุมโดยรัฐบาลหน่วยงานทางการเมือง (ในกรณีของสหภาพยุโรป) หรือหน่วยงานเอกชนที่เชื่อถือได้กับงาน CBDC เป็นฐานข้อมูลส่วนกลางขนาดใหญ่ที่สะท้อนให้เห็นว่าประชาชนหรือหน่วยงานใดมีทรัพย์สินอยู่ตลอดเวลาและบันทึกการเคลื่อนไหวของทรัพย์สิน.

เนื่องจาก CBDC ควรจะเทียบเท่ากับเงิน fiat ทั้งหมดพวกเขาจะออกแจกจ่ายและควบคุมโดยธนาคารกลางและใช้เป็นวิธีการชำระเงินและหน่วยของบัญชี อุปสงค์และอุปทานจะเป็นตัวกำหนดมูลค่า แต่เช่นเดียวกับเงินเฟียตปัจจัยอื่น ๆ ก็มีผลต่อมูลค่าของ CBDC เช่นนโยบายการเงินสถานการณ์เศรษฐกิจโลกโดยรวมการเกินดุลทางการค้า ฯลฯ.

ในเดือนกันยายน 2020 CBDC ยังคงอยู่ในขั้นตอนการพิสูจน์แนวคิด: รัฐบาลบางประเทศพิจารณานำเงินดิจิทัลมาใช้ แต่ยังไม่มีใครทำจริง อย่างไรก็ตามหลายประเทศใกล้จะออกเงินดิจิทัล ตัวอย่างเช่นในปีนี้ CBDC ในประเทศจีนได้ก้าวไปอีกขั้นในการพัฒนานั่นคือรัฐบาลกำลังทดสอบเงินหยวนดิจิทัลทั่วบริเวณ Greater Bay Area ของฮ่องกง มาเจาะลึกความพยายามของประเทศต่างๆในการนำ CBDC มาใช้.

CBDC ในประเทศต่างๆ

จีนนำหน้าเกมอย่างไม่ต้องสงสัยเมื่อพูดถึงสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา รัฐบาลจีนกำลังดำเนินการเกี่ยวกับ DCEP – ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์สกุลเงินดิจิทัล สกุลเงินดิจิทัลระดับประเทศที่มีการรวมศูนย์สูงนี้ได้รับการทดสอบแล้วในเมืองใหญ่สี่เมืองของจีน ได้แก่ เซินเจิ้นซูโจว Xiong’an และเฉิงตู.

ตรวจสอบบทความของเราเกี่ยวกับ กฎระเบียบการเข้ารหัสลับในประเทศจีน เพื่อติดตามข่าวสารล่าสุด.

ท่ามกลางข่าว CBDC อื่น ๆ ในปี 2020 ญี่ปุ่นและอังกฤษได้รวบรวมกลุ่มนักเศรษฐศาสตร์และนักวิเคราะห์การตลาดที่มีชื่อเสียงของตนเองเพื่อรวบรวม CBDC โดยอิงตามเงินเยนและปอนด์ตามลำดับ.

ไทยและฟิลิปปินส์ประกาศความปรารถนาที่จะมีส่วนร่วมกับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง Benjamin Diokno ผู้ว่าการฟิลิปปินส์อธิบายว่า:

“ Cryptocurrency สำหรับเรานั้นอยู่เหนือสินทรัพย์มาโดยตลอด แต่มีเทคโนโลยีบล็อกเชนที่รองรับมากกว่า”

ประเทศสหรัฐอเมริกา ยืนยันแผนการของพวกเขา เพื่อทำงานกับดอลลาร์ดิจิทัล ในขณะเดียวกันสวีเดนกำลังคิดที่จะออก e-krona ซึ่งกำลังจะทดสอบในปีนี้โดย Riksbank ธนาคารกลางของประเทศ Gabriel Söderbergนักเศรษฐศาสตร์ของ Riksbank ไม่แน่ใจเกี่ยวกับความถูกต้องของการตัดสินใจนี้:

“ ขณะนี้ยังไม่มีการตัดสินใจในการออก e-krona จะออกแบบ e-krona อย่างไรหรือจะใช้เทคโนโลยีอะไร การตัดสินใจครั้งนี้ใหญ่เกินไปสำหรับธนาคารกลางเพียงอย่างเดียวอย่างน้อยก็ในบริบทของสวีเดน”

สำหรับ CBDC ในแคนาดาธนาคารแห่งแคนาดา กำลังจัดทำแผนฉุกเฉิน ที่เกี่ยวข้องกับ CBDC แบบเงินสด ธนาคารกลางยุโรปกำลังดำเนินโครงการเงินยูโรดิจิทัลและหากเปิดตัวจะเป็น CBDC ที่มีช่วงกว้างที่สุดครอบคลุมอย่างน้อย 19 ประเทศ.

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางได้รับสัญญาว่าจะได้รับการออกแบบด้วยวิธีที่เป็นส่วนตัวปลอดภัยและได้รับการปกป้องด้วยการเข้ารหัส แต่สามารถเรียกว่า crypto ได้หรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ค่อนข้างสงสัยในเรื่องนี้เนื่องจากมีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการระหว่างสกุลเงินดิจิทัลและสกุลเงินดิจิทัล CB.

CBDC กับ Cryptocurrencies

มาดูความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง CBDC และ crypto.

เหตุใดรัฐบาลจึงควรใช้ CBDC?

เมื่อพูดถึงธนาคารกลางและสกุลเงินดิจิทัลความขัดแย้งหลักระหว่างทั้งสองเกี่ยวข้องกับการกระจายอำนาจเสมอ CBDC เปิดโอกาสให้รัฐบาลใช้ประโยชน์ทั้งหมดของเทคโนโลยีทางการเงินใหม่โดยไม่ยอมแพ้อำนาจของหน่วยงานกำกับดูแลหลัก.

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางสัญญาว่าจะมีประสิทธิภาพมากกว่าเงินเฟียตแบบเดิมในแง่ของค่าธรรมเนียมการโอนและการลดเวลา พวกเขายังดึงต้นทุนการผลิตเงินลงเนื่องจากไม่มีเงินที่จะพิมพ์ ยิ่งไปกว่านั้นการดำเนินการของธนาคาร CBDC จะให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันเพราะเวลาเปิดทำการของธนาคารจะไม่ถูก จำกัด อีกต่อไป.

CBDC จะช่วยให้ประชากรที่ไม่ได้รับเงินฝากจำนวนมากในโลกสามารถเข้าถึงเครื่องมือการชำระเงินและให้การรวมทางการเงิน ใครก็ตามที่เป็นเจ้าของสมาร์ทโฟนจะสามารถดำเนินการด้านการธนาคารได้ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องมีสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารหรือตู้เอทีเอ็มในบริเวณใกล้เคียง ในขณะเดียวกันการหลีกเลี่ยงภาษีและอาชญากรรมทางการคลังอื่น ๆ จะยากขึ้น โดยรวมแล้วโลกได้ก้าวไปสู่เศรษฐกิจไร้เงินสดแล้วและ CBDC จะทำให้การเปลี่ยนแปลงราบรื่นขึ้นสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง.