Ngành Ngân hàng sử dụng Blockchain như thế nào?

Là một công nghệ thực sự mang tính cách mạng, blockchain đang được triển khai đều đặn trong mọi lĩnh vực của cuộc sống của chúng ta, bắt đầu từ việc theo dõi và hoàn thiện thực phẩm bằng thanh toán trực tuyến. Tất nhiên, tiền điện tử chắc chắn sẽ phá vỡ hệ thống kinh tế hiện đại ở một mức độ nào đó, nhưng ảnh hưởng của blockchain đối với lĩnh vực ngân hàng toàn cầu không chỉ giới hạn bởi các token.

Blockchain rất phù hợp với các ngân hàng truyền thống và các công ty nhận ra nó đã triển khai nó. Họ đã đưa blockchain vào hệ sinh thái hiện tại như thế nào và lợi ích của sổ cái phân tán là gì?

Bài báo này bao gồm trường hợp sử dụng thành công và giải thích những lợi ích cho các ngân hàng sử dụng blockchain.

Công nghệ Blockchain là gì?

Blockchain là một cơ sở dữ liệu phân tán nơi các thiết bị lưu trữ không được kết nối với một máy chủ chung. Thay vào đó, cơ sở dữ liệu như vậy lưu trữ một danh sách các bản ghi ngày càng tăng được gọi là ‘khối’. Mỗi khối chứa một dấu thời gian và một liên kết đến khối trước đó.

Sử dụng mã hóa đảm bảo rằng người dùng chỉ có thể thay đổi những phần của chuỗi khối mà họ “sở hữu. Chủ sở hữu có khóa riêng mà không có việc ghi vào tệp là không thể. Ngoài ra, mã hóa cung cấp đồng bộ hóa các bản sao của một chuỗi khối phân tán cho tất cả người dùng.

Blockchain giải thích chi tiết

Công nghệ chuỗi khối ban đầu kết hợp bảo mật ở cấp độ cơ sở dữ liệu. Khái niệm về blockchain được đề xuất vào năm 2008 bởi Satoshi Nakamoto. Nó được triển khai lần đầu tiên vào năm 2009 như một thành phần của đồng tiền kỹ thuật số Bitcoin, nơi blockchain đóng vai trò là cơ quan đăng ký chung chính cho tất cả các hoạt động. Nhờ công nghệ blockchain, Bitcoin đã trở thành đồng tiền kỹ thuật số đầu tiên giải quyết được vấn đề chi phí gấp đôi mà không cần sử dụng máy chủ trung tâm.

Blockchain hoạt động như thế nào?

Mọi người đều có thể đăng thông tin trên Internet và sau đó những người khác có thể truy cập thông tin đó từ mọi nơi trên thế giới. Blockchain cho phép bạn gửi bất kỳ giá trị nào đến bất kỳ điểm nào trên thế giới nơi tệp blockchain sẽ có sẵn. Bằng cách cung cấp khóa cá nhân của bạn cho ai đó, về cơ bản bạn chuyển cho người đó một khoản tiền, được lưu trữ trong phần tương ứng của blockchain.

Ngoài ra

giúp người dùng thực hiện giao dịch nhanh chóng và an toàn, các blockchain thiết lập niềm tin

và phục vụ cho việc xác thực danh tính, vì không ai có thể thay đổi chuỗi

khối không có các phím tương ứng.

Các ngành sử dụng chuỗi khối

Blockchain là một công nghệ đột phá có tiềm năng to lớn đối với toàn bộ lĩnh vực, nhưng nó thực sự được sử dụng bởi các công ty trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, chính phủ, giao thông vận tải, công nghệ, sản xuất, giải trí, chơi game, v.v..

Vì blockchain phục vụ để thực hiện bất kỳ loại giao dịch nào (chuyển dữ liệu, quyền sở hữu, tiền tệ, v.v.), phạm vi ứng dụng không bị giới hạn.

Các lĩnh vực ứng dụng của chuỗi khối

Như bạn thấy, blockchain được chứng minh là hữu ích trong các lĩnh vực khác nhau. Ngày nay, các công ty đại chúng sử dụng blockchain bao gồm Facebook, Alibaba Group, Microsoft, Siemens, Ford Motor Company, v.v..

Các ngân hàng sử dụng Blockchain

Trước khi chúng tôi

tranh thủ các ngân hàng triển khai sổ cái phân tán, hãy cùng tìm hiểu xem

lợi ích của blockchain trong ngân hàng:

  • Giao dịch nhanh hơn vì tiền không phải chuyển qua nhiều ngân hàng để đến tài khoản ngân hàng đích cuối cùng;
  • Phí giao dịch thấp hơn (sử dụng blockchain có thể tiết kiệm cho ngân hàng hàng triệu đô la hàng năm);
  • Không có rào cản địa lý;
  • Không có sự kiểm soát của chính phủ hoặc bên thứ ba khác đối với các giao dịch qua phân quyền chuỗi khối.

Commerzbank (Đức)

Ngân hàng Đức

Commerzbank và LBBW đã tiến hành các giao dịch thử nghiệm đầu tiên trên blockchain

nền tảng tài trợ thương mại Marco Polo. Như bạn có thể thấy từ thông cáo báo chí,

các giao dịch liên quan đến việc tài trợ cho việc cung cấp các sản phẩm từ máy bơm hàng đầu và

nhà sản xuất van KSB SE cho công ty công nghệ Voith.

Các chi tiết của đơn đặt hàng và giao sản phẩm đã được thỏa thuận giữa các công ty thông qua cơ sở hạ tầng Marco Polo, và ngân hàng của công ty mua cung cấp cam kết thanh toán có điều kiện. Sau khi sản phẩm được vận chuyển, thông tin lô hàng có liên quan được nhập vào hệ thống blockchain, nơi việc đối chiếu với các thỏa thuận đã đạt được trước đó được tự động thực hiện.

Sau khi đối chiếu, quá trình thanh toán đã được bắt đầu. Do đó, mức độ phức tạp và tốn công của quá trình trao đổi thông tin và tài trợ thương mại đã giảm đáng kể mà vẫn đảm bảo an toàn cho giao dịch..

Các kế hoạch trong tương lai liên quan đến việc thực hiện các giao dịch hoàn toàn trên nền tảng Marco Polo, nền tảng này được lên kế hoạch tích hợp với hệ thống ERP của khách hàng, cũng như tham gia vào các công ty vận tải và bảo hiểm với Marco Polo, nhằm mở rộng phạm vi dịch vụ sẵn có.

Hôm nay,

Nền tảng Marco Polo hợp tác với 25 ngân hàng bao gồm:

Nền tảng tiền điện tử Marco Polo hợp tác với hơn 25 ngân hàng

UBS (Thụy Sĩ)

Các công ty sử dụng Ethereum là gì? Các ngân hàng UBS, Barclays và Credit Suisse thử nghiệm nền tảng tuân thủ trên chuỗi khối Ethereum.

Người Thụy Sĩ

ngân hàng UBS sẽ dẫn đầu một dự án thí điểm với mục tiêu là tự động hóa quy định

yêu cầu của chỉ thị EU quy định hoạt động trao đổi MiFID II /

MiFIR, sẽ có hiệu lực vào năm 2018.

Sử dụng

hệ thống được tạo trên cơ sở nền tảng chuỗi khối Ethereum, các ngân hàng sẽ

có thể trao đổi ẩn danh dữ liệu Định danh pháp nhân. Công nghệ cũng

cho phép xác minh dữ liệu của họ về các pháp nhân và áp dụng các quy tắc mới nhanh hơn.

Năm 2018, UBS

đã đầu tư 100 triệu đô la để phát triển một ngân hàng tiền điện tử. Được gọi là SEBA Crypto AG, cái này

startup chuyên cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống cho các công ty ở

quả cầu tiền điện tử. Nó cung cấp:

  • quản lý tài sản;
  • dịch vụ lưu ký;
  • giao dịch tiền điện tử.

Kế hoạch SEBA

để mở các ngân hàng truyền thống.

Không có gì ngạc nhiên khi một dự án blockchain của Thụy Sĩ đã trở nên thành công như vậy – cơ quan lập pháp Thụy Sĩ không cấm tiền điện tử hoặc sự phát triển của blockchain. Đó là một nơi hoàn hảo để tung ra các dịch vụ tài chính mới.

JP Morgan (Mỹ)

John Hunter,

người đứng đầu đơn vị thanh toán bù trừ của JPMorgan nắm giữ tài chính & săn bắt

cho biết rằng chức năng của Mạng thông tin liên ngân hàng (IIN), hệ thống dành cho

thanh toán xuyên biên giới, dựa trên blockchain Quorum và sẽ

mở rộng đáng kể.

Dự án thử nghiệm của họ với sự hợp tác của ANZ Úc và Ngân hàng Hoàng gia Canada bắt đầu vào mùa thu năm 2017. Hồi đó, các nhà phát triển tập trung vào các ứng dụng IIN trong lĩnh vực tuân thủ pháp luật trong chuyển khoản xuyên biên giới, nhưng giờ đây họ dự định sử dụng tiềm năng của công nghệ trong quy trình tính toán.

Trong

đặc biệt, các ngân hàng tham gia sẽ có thể theo dõi các khoản thanh toán trong thời gian thực.

IIN đã được sử dụng bởi hơn 220 ngân hàng và 75 tổ chức đang thử nghiệm nó

(các công ty như vậy bao gồm Societe Generale và Santander).

Trước

rằng JPMorgan đã giới thiệu JPM của riêng mình

Coin stablecoin để thanh toán công ty quốc tế, chuyển nhượng chứng khoán

và thay thế đô la trong kho tiền của ngân hàng.

ING (Hà Lan)

Bắt đầu

từ năm 2019, bộ phận blockchain của ngân hàng ING Hà Lan đã thử nghiệm

công nghệ để đảm bảo bí mật và tăng năng suất của

Mạng chống đạn. ING tin rằng công nghệ này có thể giúp các ngân hàng tuân thủ

với các yêu cầu của Quy định chung về bảo vệ dữ liệu của Châu Âu (GDPR)

và bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng.

Chống đạn

được phát triển bởi các nhà mật mã tại Đại học Stanford và Cao đẳng Đại học

London cùng với công ty khởi nghiệp Blocksteam.

Qua

trong năm, ngân hàng Hà Lan đã khám phá các giải pháp ZKP, bao gồm Range

Bằng chứng và Tư cách thành viên của Nhóm Kiến thức Không. Nhưng họ tiết lộ rằng ZKP

đòi hỏi nhiều tính toán và do đó có thể làm chậm chuỗi khối.

Theo Mariana Gomez de la Villa, người đứng đầu toàn cầu của các chương trình blockchain ING,

Chống đạn “nhanh hơn khoảng mười lần” so với các giải pháp tương tự khác.

Hầu hết các

nghiên cứu vẫn còn mang tính hàn lâm, nhưng ngân hàng hiện đang tìm kiếm khả năng

triển khai công nghệ bảo mật này. Sự phát triển của các giải pháp ZKP tại ING

cũng chưa dừng lại và hiện đang xem xét việc sử dụng chúng trong tài trợ thương mại.

Banco Santander (Tây Ban Nha)

Vào tháng Tư

Năm 2018, Banco Santander đã công bố ra mắt Santander One Pay FX, một

dịch vụ blockchain sử dụng công nghệ xCurrent của Ripple để tăng tốc

xử lý chuyển tiền quốc tế. Ban đầu, khách hàng từ Vương quốc Anh là

có thể gửi Euro đến 21 quốc gia châu Âu. Khách hàng từ Tây Ban Nha có thể

chuyển đô la sang Mỹ và bảng Anh sang Anh. Các dịch vụ cũng

có sẵn cho người dùng từ Ba Lan và các quốc gia khác.

Vào tháng 2 năm 2019, Santander đã ký một thỏa thuận trị giá 700 triệu đô la với IBM để sử dụng các công nghệ của họ (blockchain, trí tuệ nhân tạo và dữ liệu lớn).

Ngân hàng Mỹ và

blockchain: băng đang tan băng?

Mối quan hệ của Bank of America (BofA) và blockchain rất phức tạp: các đại diện ngân hàng giải thích rằng công ty đang hoài nghi về công nghệ này. Mặc dù có một lượng lớn bằng sáng chế, BofA đã không nhanh chóng thực hiện các bước để triển khai sổ cái phân tán.

Tuy nhiên, gần đây, vị trí blockchain của Bank of America đã được thay đổi. Cộng đồng tiền điện tử nhận thấy rằng họ đã đăng ký một bằng sáng chế có tên “Thanh toán ròng theo thời gian thực bằng Hệ thống sổ cái phân tán”. Trong trường hợp này, họ kiểm tra công nghệ của Ripple. Và không có gì đáng ngạc nhiên – Ripple’s XRP được tạo riêng cho lĩnh vực ngân hàng. Có tin đồn rằng ngân hàng sẽ triển khai ‘Ripple không có XRP’, nhưng đại diện của nó từ chối đưa ra bất kỳ bình luận nào.

Hộ chiếu & Mastercard

Bắt kịp thời đại, cả Visa và Mastercard cũng triển khai các công nghệ blockchain. Ví dụ: Mastercard sở hữu tới 30 bằng sáng chế liên quan đến Blockchain được kết nối với xác minh danh tính, giao dịch ẩn danh và hệ thống liên kết tiền điện tử với tài khoản fiat. Bên cạnh đó, họ cũng có kế hoạch giải quyết vấn đề thẻ tín dụng ‘skimming’ bằng cách sử dụng công nghệ blockchain.

Trong tháng Sáu

Năm 2017, Mastercard đã ra mắt một chương trình blockchain cho phép các nhà phát triển tạo

ứng dụng trên API của họ. Bên cạnh đó, Mastercard cũng trình bày bằng chứng về

thuật toán xuất xứ: nó có thể làm cho chuỗi cung ứng minh bạch hơn cho người dùng,

và sẽ lý tưởng trong lĩnh vực hậu cần, thực phẩm và tất cả các ngành được kết nối với

cung cấp hàng hóa.

Các trường hợp sử dụng blockchain Visa và Mastercard

Khi nó

đến với Visa, nó sử dụng blockchain để thiết lập kiểm soát chặt chẽ hơn

các giao dịch. Năm 2016, nó bắt đầu thử nghiệm nền tảng thanh toán BTL cho

thanh toán xuyên biên giới. Rõ ràng, thử nghiệm đã cho thấy hiệu quả của blockchain

thanh toán, vì vậy họ đã chuyển sang các thử nghiệm khác. Giờ đây, công ty hợp tác với IBM để tạo ra

một hệ thống thanh toán dựa trên Ethereum. Nó cũng sử dụng Hyperledger Fabitc để thực hiện tất cả

hoạt động cơ bản với sự an toàn tối đa.

Wirex vs Revolut

Nó không phải là một

bí mật mà một số công ty khởi nghiệp tài chính dựa trên blockchain cũng cung cấp

thẻ ngân hàng có thể được sử dụng để thanh toán hàng ngày và rút tiền mặt

Máy ATM. Wirex và Revoult là một trong những dự án tiền điện tử hàng đầu cung cấp

thẻ.

Dưới đây là phân tích về các đặc điểm của chúng:

Nổi dậy

Wirex

Giao diện

Chỉ ứng dụng

Ứng dụng + giao diện web

Quốc gia

EU + một số quốc gia khác (không phải Hoa Kỳ)

EU

Phí đặt cọc

miễn phí

miễn phí

Chi phí của mộtquản lý tài khoản

Không mất phí

£ 1,00 / tháng

Chi phí của pthẻ nhựa

£ 4,99

miễn phí

Phí rút tiền ATM

2% rút tiền

$ 2,5-3,5

Hạn mức ATM

5.000 Euro / tháng

$ 250 / ngày

Hạn mức mua hàng qua POS

vô hạn

vô hạn

Số dư thẻ tối đa

€ 33.000 hàng năm

Hoạt động

$ 10000

Các loại thẻ ghi nợ có sẵn

Visa, MasterCard, Maestro

Hộ chiếu

Tiền tệ được hỗ trợ

GBP, EUR, USD, AUD, CAD, v.v.

USD, GBP. EUR

Tiền điện tử được hỗ trợ

BTC, BCH, ETH, XRP, LTC

BTC, ETH, XRP, LTC

KYC

Bắt buộc

Bắt buộc đối với việc phát hành thẻ, nhưng không bắt buộc đối với việc sử dụng ví

Nói chung, Wirex

rẻ hơn và cung cấp giới hạn sử dụng cao hơn. Nhưng Revolut cung cấp nhiều tính năng hơn,

đặc biệt là khi nói đến các sản phẩm cao cấp.

Các công ty sử dụng chuỗi khối

Con số

của các công ty sử dụng công nghệ blockchain đang phát triển đều đặn. Sau

các nhà lãnh đạo ngành đang thực hiện nó:

  1. Táo blockchain được thiết kế để tạo và xác minh dấu thời gian có thể được sử dụng để chống lại tin tặc và chứng nhận chữ ký điện tử
  2. Google đang làm việc trên giao thức blockchain của riêng nó.
  3. Của Porsche các trường hợp sử dụng bao gồm truy cập phương tiện an toàn, truyền dữ liệu nhanh hơn, kiểm soát tự động và dữ liệu minh bạch.
  4. Walmart đang phát triển hệ thống khối “gói thông minh” với “hệ thống mã hóa phân phối chứa một chuỗi khối để theo dõi và xác thực gói”.
  5. Cô-ca Cô-la đang làm việc với Bộ Ngoại giao Hoa Kỳ để phát triển một sổ đăng ký blockchain được thiết kế để giúp loại bỏ lao động cưỡng bức trên toàn thế giới.
  6. Rakuten Coin sẽ được triển khai trong hệ thống phần thưởng trực tuyến của công ty.
  7. IBM gần đây đã giới thiệu một con chip, được cho là máy tính nhỏ nhất thế giới, được thiết kế để giúp các công ty sử dụng blockchain để xác thực các sản phẩm trong một chuỗi cung ứng nhất định.
  8. Lực lượng bán hàng đang làm việc trên sản phẩm blockchain của riêng mình.
  9. Jd, Đối thủ của Alibaba, sẽ phát triển các giao thức blockchain có thể xác thực hàng hóa trong chuỗi cung ứng, chống gian lận bảo hiểm, bảo vệ dữ liệu lớn, thanh toán và xử lý chuyển tiền.

Các công ty dựa trên công nghệ chuỗi khối

hàng trăm công ty thú vị sử dụng blockchain và một số trong số họ có

trở nên phổ biến chúng đã được đưa vào Forbes Fintech 50. Blockchain như vậy

các công ty công nghệ bao gồm:

  • Nhóm Bitfury cung cấp thiết bị và phần mềm khai thác Bitcoin và bảo mật thông tin. Công ty cũng tạo ra phần mềm để triển khai blockchain trong các hệ thống chính phủ, chuỗi cung ứng và bảo hiểm.
  • Công ty được thành lập vào năm 2011 bởi Valery Vavilov (Latvia) và Valery Nebesny (Ukraine). Theo các tài liệu mà CoinDesk nhận được, Bitfury đã tạo ra doanh thu 93,7 triệu đô la trong năm 2017.
  • Chuỗi khối là ví tiền điện tử phổ biến nhất trên thế giới. Nó cho phép người dùng quản lý các khóa riêng cho Bitcoin, Bitcoin Cash và Ether. Đến nay, 23 triệu ví đã được tạo trên nền tảng Blockchain.
  • Chuỗi – cung cấp công nghệ blockchain cho các tổ chức tài chính và phần mềm để tạo báo cáo tài chính cho các công ty fintech và Thương mại điện tử. Chuỗi hoạt động dựa trên các sáng kiến ​​blockchain với Nasdaq và Citigroup.
  • Chainalysis – phát triển các công cụ giúp các cơ quan thực thi pháp luật theo dõi các giao dịch nhất định trên blockchain. Trong số các khách hàng của công ty có FBI, Europol, Sở Thuế vụ Hoa Kỳ và những người khác.
  • Coinbase cho phép bạn mở ví, giao dịch Bitcoin, Bitcoin Cash, Ether và Litecoin trên sàn giao dịch GDAX. Công ty có hơn 10 triệu người dùng và hơn 1 tỷ đô la doanh thu trong năm 2017.
  • Ripple công nghệ phục vụ cho việc xử lý thanh toán blockchain xuyên biên giới. Giao dịch có thể được thực hiện thông qua mã thông báo XRP, nhưng không nhất thiết phải sử dụng mạng Ripple. Nền tảng có hơn 100 khách hàng trong số các ngân hàng, bao gồm UBS và Santander.
  • Symbiont cung cấp nền tảng công nghệ blockchain cho thị trường vốn. Công ty đang làm việc với bang Delaware để tạo sổ cái phân tán để theo dõi việc phát hành và sở hữu cổ phiếu.
  • Xapo cung cấp một kho lưu trữ ngoại tuyến an toàn cho các nhà đầu tư muốn giữ BTC dưới dạng vàng kỹ thuật số (thay vì tích cực giao dịch). Công ty cũng cung cấp ví Bitcoin cho khách hàng (chủ yếu từ các nước phát triển).

Kết luận

Như bạn thấy, lợi ích của việc sử dụng công nghệ sổ cái phân tán trong ngân hàng không phải là lý thuyết – nhiều công ty ngân hàng đã thực hiện thử nghiệm và triển khai các khoản thanh toán blockchain vào cơ sở hạ tầng của họ.

Không còn nghi ngờ gì nữa, các ngân hàng nhỏ hơn sẽ sớm đi theo con đường của những người tiên phong và ai biết được, có thể trong khoảng mười năm tới, mọi giao dịch được thực hiện trên Trái đất sẽ được xử lý bởi các blockchain.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
map