สตาร์ทอัพพยายามใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อปรับปรุงและขัดขวางอุตสาหกรรมดั้งเดิมอยู่เสมอ ในกรณีนี้อุตสาหกรรมนั้นคือการประกันภัย PolicyPal ตั้งอยู่ในสิงคโปร์เป็นส่วนหนึ่งของสาขา ‘insurtech’. กำลังมองหาเทคโนโลยีบล็อคเชนเพื่อปรับปรุงและสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ ตามข้อเสนอการประกันภัยแบบดั้งเดิม.
ก่อนที่จะเปิดตัว ICO ในเดือนมีนาคม 2018 เรามาดูกันดีกว่าว่าโครงการนี้เกี่ยวกับอะไร.
ประวัติของ PolicyPal และทีมงานเบื้องหลัง
PolicyPal ก่อตั้งขึ้นในปี 2559 หลังจากผู้ก่อตั้งและซีอีโอ Val Yap ประสบกับโศกนาฏกรรมส่วนตัวหลายครั้งซึ่งทำให้เกิดช่องว่างในตลาดประกันภัยแบบดั้งเดิม หัวหน้าในหมู่พวกเขาไม่มีประสิทธิภาพในกระบวนการจัดทำเอกสาร หลังจากที่มารดาของเธอปฏิเสธการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการวินิจฉัยโรคมะเร็งหลังคลอดครอบครัวของเธอจึงต้องค้นหาเอกสารจำนวนมากเพื่อหาสาเหตุ กลายเป็นว่าการล่วงเลยง่ายๆที่พวกเขาไม่รู้ทำให้นโยบายกลายเป็นโมฆะ.
โศกนาฏกรรมครั้งที่สองคือการเสียชีวิตของพ่อของเธอ อีกครั้งเธอต้องผ่านขั้นตอนที่น่าเบื่อและไม่สะดวกในการเยี่ยมชมสำนักงานทางกายภาพของ บริษัท ประกันหลายสาขาเพื่อค้นหารายละเอียดความครอบคลุมของนโยบายที่เกี่ยวข้อง.
เธอเห็นโอกาสในความไร้ประสิทธิภาพเหล่านี้และก่อตั้ง PolicyPal ปัจจุบันทีมงานเล็ก ๆ ในสิงคโปร์ 14 คนของเธอมีทั้งทหารผ่านศึกจากอุตสาหกรรมประกันภัยและธุรกิจสตาร์ทอัพในท้องถิ่น.
เป้าหมายของ PolicyPal และสถานะปัจจุบันของอุตสาหกรรมประกันภัย
เป้าหมายของ PolicyPal มีสองเท่า ประการแรกคือการเพิ่มการเข้าถึงการประกันภัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกลุ่มคนที่ไม่มีธนาคารและชนชั้นล่างในประเทศเศรษฐกิจตลาดเกิดใหม่ ตาม รายงานปี 2017 โดย Allianz, การเติบโตในตลาดเกิดใหม่จะยังคงอยู่ในระดับที่สูงกว่ามากเมื่อเทียบกับโลกที่พัฒนาแล้วโดยมีจีนเป็นตัวเร่งหลัก.
Boston Consulting Group ประมาณการ อัตราการเติบโตต่อปีสำหรับการประกันชีวิต 8% ถึง 13% จนถึงปี 2020 ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่ PolicyPal กำลังกำหนดเป้าหมายอยู่ ในกลุ่มประกันวินาศภัยมีอัตราการเติบโต 7% ถึง 11% เนื่องจากเอเชียยังคงมีประกันต่ำมากและ บริษัท ประกันภัยอาจเป็นองค์ประกอบสำคัญในการแก้ไขปัญหานี้ รายงานปี 2017 โดย UBS หัวข้อ ‘ขยับเอเชีย‘กล่าวว่า insurtech สามารถช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้ราว 3 แสนล้านดอลลาร์ต่อปีภายในปี 2568 ในตลาดประกันภัยในเอเชียที่ยังไม่เปิดตัว.
สิ่งที่สำคัญที่สุดก็คือเมื่อพูดถึงการประกันภัยเอเชียอยู่ในระดับแนวหน้าของการเติบโตในอนาคตและ บริษัท อินชัวร์เทคเป็นผู้นำในการรับผิดชอบ โอกาสทางการตลาดสำหรับ PolicyPal อยู่ที่นั่นแม้ว่าจะยังคงมีให้เห็นว่าพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากมันได้สำเร็จหรือไม่ มีข้อสังเกตว่าเทคโนโลยี blockchain ให้ประโยชน์สองประการสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย ประการแรกคือความไม่เปลี่ยนรูปซึ่งจะช่วยปรับปรุงเอกสารและลดการฉ้อโกง ประการที่สองคือสัญญาอัจฉริยะซึ่งจะช่วยให้สามารถเรียกร้องนโยบายอัตโนมัติลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพ.
เป้าหมายที่สองของ PolicyPal คือการให้การประกันสกุลเงินดิจิทัล ด้วยขนาดของตลาด cryptocurrency ในปัจจุบันรวมกับจำนวนการแฮ็กที่มีรายละเอียดสูงในการแลกเปลี่ยน crypto จึงมีความต้องการของตลาดที่ชัดเจน อย่างไรก็ตาม PolicyPal ไม่ใช่คนแรกที่นึกถึงสิ่งนี้ บริษัท ประกันภัยรายใหญ่เช่น XL Catlin, Chubb และ Mitsui Sumitomo Insurance ได้แก่ ขายประกันดังกล่าวแล้ว.
ระบบนิเวศ PolicyPal
PolicyPal เช่นเดียวกับโครงการบล็อกเชนอื่น ๆ ได้เลือกใช้เครือข่าย Ethereum เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ อย่างไรก็ตามตามที่ระบุไว้ในเอกสารรายงานในที่สุดก็มีแผนที่จะย้ายไปใช้บล็อกเชนของตัวเองเนื่องจากปัญหาความสามารถในการปรับขนาดและความเร็วที่รู้จักกันดีกับเครือข่าย Ethereum.
หนึ่งในท้ายที่สุด PolicyPal ได้ร่วมมือกับผู้ให้บริการประกันภัยที่มีอยู่ซึ่งจะให้ความคุ้มครองตามความเป็นจริง จนถึงขณะนี้ PolicyPal อ้างว่าได้ร่วมมือกับผู้ให้บริการประกันภัยรายใหญ่ 28 รายรวมถึงชื่อใหญ่เช่น AIG, Allianz, Zurich และ AIA PolicyPal จะรวม API เข้ากับข้อมูลของผู้ให้บริการที่เป็นพันธมิตรเหล่านี้ทำให้ลูกค้าสามารถซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้โดยตรงจากแอพ PolicyPal.
สายผลิตภัณฑ์ตามแผนของ PolicyPal
ในปัจจุบัน PolicyPal ได้รวม API กับพันธมิตรผู้ให้บริการประกันภัยแล้ว ตามเอกสารรายงาน API ของ PolicyPal กำลังรวบรวมข้อมูลจากผู้ให้บริการเหล่านี้เพื่อสร้างโปรไฟล์ความครอบคลุมลูกค้าที่กำหนดเองและร่วมสร้างผลิตภัณฑ์ประกันภัยใหม่ ๆ ตัวอย่างผลิตภัณฑ์บางส่วนที่ PolicyPal แจกให้กับลูกค้า ได้แก่ ประกันโรคที่มียุงเป็นพาหะและประกันชีวิตหลังเกษียณ.
เพื่อความชัดเจนผลิตภัณฑ์เหล่านี้ที่ PolicyPal แจกจ่ายให้กับลูกค้าไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับบล็อกเชน ส่วนนั้นยังอยู่ในการพัฒนา ผลิตภัณฑ์เหล่านี้จัดจำหน่ายผ่าน PolicyPal’s แอพประกันมือถือ. PolicyPal อ้างว่ามีผู้ใช้ประมาณ 32,000 รายนับตั้งแต่เปิดตัวแอปในเดือนมกราคม 2017.
หมายเหตุ: PolicyPal สามารถขายประกันได้เนื่องจากเป็นนายหน้าประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตและที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการยกเว้นโดยหน่วยงานการเงินของสิงคโปร์ (“ MAS”) นอกจากนี้ยังเป็น บัณฑิตคนแรกของ MAS ‘fintech sandbox’โปรแกรมที่ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมนวัตกรรมและลดความไม่แน่นอนในพื้นที่ฟินเทค.
PolicyPal มีแผนจะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับบล็อกเชนอะไรบ้าง? ตามเป้าหมายสองประการ PolicyPal กำลังวางแผนที่จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันช่วยเหลือซึ่งกันและกันแบบ blockchain และผลิตภัณฑ์ประกันสกุลเงินดิจิทัล.
ผลิตภัณฑ์แรกที่วางแผนไว้: บริการ CryptoProtect สำหรับตลาดโลก
นี่คือการประกันภัยสกุลเงินดิจิทัลที่ครอบคลุมความรับผิดสำหรับการละเมิดข้อมูลความปลอดภัยของเครือข่ายค่าใช้จ่ายในการกู้คืนและการขโมยของแฮ็กเกอร์ PolicyPal กล่าวว่าอยู่ระหว่างการเจรจากับ บริษัท ประกันภัยระดับโลกที่ได้รับการจัดอันดับ ‘AA’ ในฐานะผู้จัดการการจัดจำหน่าย ในที่สุด PolicyPal อาจขยายความครอบคลุมนี้เพื่อรวมกระเป๋าเงินดิจิตอลเข้ารหัสส่วนบุคคล นอกจากนี้ยังสำรวจว่าเบี้ยประกันภัยจะจ่ายเป็นสกุลเงินดิจิทัลหรือคำสั่ง.
ผลิตภัณฑ์ที่วางแผนไว้ที่สอง: ผลิตภัณฑ์ช่วยเหลือซึ่งกันและกัน P2P สำหรับตลาดเกิดใหม่
ประกันภัย P2P คือเมื่อกลุ่มบุคคลรวมเบี้ยประกันภัยเข้าด้วยกัน เรียกอีกอย่างว่าประกันสังคม โมเดลนี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถเลือกสมาชิกพูลของตนเองได้โดยจูงใจให้เกิดผลลัพธ์ที่มีความเสี่ยงต่ำสำหรับพูลและส่งผลให้ต้นทุนต่ำลง นอกจากนี้เงินส่วนเกินใด ๆ ในสระว่ายน้ำหลังจากระยะเวลาคุ้มครองจะถูกคืนเงินให้กับสมาชิก.
การประกันภัย P2P นั้นเป็นแพลตฟอร์มการแบ่งปันความเสี่ยงและในขณะที่มันค่อนข้างใหม่ แต่ PolicyPal ก็ไม่ใช่คนแรกที่นึกถึง ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือ PolicyPal จะดำเนินการจัดจำหน่ายนโยบายโดยอัตโนมัติและการจัดการการอ้างสิทธิ์ผ่านบล็อคเชน มีแผนจะเสนอการประกันภัยสี่ประเภทที่แตกต่างกันภายใต้รูปแบบนี้: ประกันการเกษตรประกันทรัพย์สินประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลและประกันชีวิต.
โครงสร้างค่าธรรมเนียมนี้เป็นค่าธรรมเนียมสมาชิกรายเดือน (ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ) ซึ่งจะเป็นสัดส่วนกับจำนวนเงินคุ้มครองสูงสุด (รวมถึงสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ) หากบัญชีของสมาชิกหมดลงจะมีระยะเวลาการเติมเงิน 30 วันหลังจากที่นโยบายสิ้นสุดลง PolicyPal จะนำเบี้ยประกันภัยส่วนน้อยมาเป็นค่าธรรมเนียมการจัดการ ผลิตภัณฑ์นี้จะไม่ถูกนำเสนอในสิงคโปร์ แต่จะเริ่มต้นในประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่อื่น ๆ ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้.
สถานะการพัฒนา PolicyPal และแผนงาน
PolicyPal ไม่ได้เริ่มต้นจากโครงการ blockchain แต่เป็นโครงการ insurtech ดังนั้นเอกสารไวท์เปเปอร์และเว็บไซต์ (สำหรับโครงการบล็อกเชน) จึงเปิดตัวในเดือนมกราคม 2018 เท่านั้นในไตรมาสแรกของปี 2018 PolicyPal มีเป้าหมายที่จะเผยแพร่แนวคิดสำหรับการประกัน CryptoProtect และเผยแพร่ PolicyPal Network เวอร์ชันอัลฟาบน Ethereum testnet.
ในไตรมาสที่สองของปี 2018 PolicyPal มีเป้าหมายที่จะปล่อยทั้งเวอร์ชันอัลฟาและเบต้าเทสเน็ตในประเทศใหม่ ๆ และเปิดตัวผลิตภัณฑ์ CryptoProtect อย่างเป็นทางการ Blockchain ของ PolicyPal มีเป้าหมายที่จะเปิดตัวในไตรมาสที่สามพร้อมกับผลิตภัณฑ์ประกันช่วยเหลือซึ่งกันและกันแบบ P2P ในที่สุดในไตรมาสที่สี่ของปี 2018 PolicyPal มีแผนจะขยายไปยังประเทศอื่น ๆ และพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่อื่น ๆ.
ICO ตามแผนของ PolicyPal
ICO ของ PolicyPal มีกำหนดในเดือนมีนาคม 2018 แม้ว่าจะยังไม่เปิดเผยวันที่แน่นอนก็ตาม จากการจัดหาโทเค็น PYPL ทั้งหมดหนึ่งพันล้านจะสามารถขายโทเค็นได้ 50% รายการที่อนุญาตถูก จำกัด ไว้ที่ 8,000 แต่เนื่องจากไม่ผ่านการตรวจสอบ KYC ที่จำเป็นทั้งหมดจำนวนผู้ที่จะเข้าร่วมการขายจะน้อยกว่า 8,000.
ฮาร์ดแคปสำหรับการขายโทเค็นคือ 23,809 ETH ซึ่งในราคาตลาดปัจจุบันมีมูลค่าต่ำกว่า 21 ล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม 17,809 ETH (~ 15.7 ล้านเหรียญสหรัฐ) ได้รับการเพิ่มขึ้นจากการขายล่วงหน้าส่วนตัวแล้วเหลือ 6,000 ETH สำหรับการขายในที่สาธารณะ นักลงทุนพรีเซลส่วนตัวน่าจะมาจากกองทุนที่เกี่ยวข้องกับบล็อกเชนสองกองทุน: BlockAsset และ Fenbushi Capital (ซึ่งนับว่า Vitalik Buterin ผู้ก่อตั้ง Ethereum เป็นหุ้นส่วน).
PolicyPal มีโทเค็นเศรษฐศาสตร์ที่น่าสงสัยหรือไม่?
PolicyPal กล่าวว่าทุกธุรกรรมบนบล็อคเชนจะมีค่าธรรมเนียมตามที่ระบุไว้ใน PYPL จำนวนค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของธุรกรรมคล้ายกับวิธีการดำเนินการของ Ethereum อย่างไรก็ตามแบบจำลองนี้ก่อให้เกิดคำถามบางประการเกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์ของโทเค็น PYPL.
จากทุกสิ่งที่เรารู้จนถึงตอนนี้ฟังก์ชั่นเดียวของโทเค็น PYPL คือก๊าซสำหรับบล็อกเชนและอาจใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับบริการ CryptoProtect หากนี่เป็นหน้าที่เดียวของโทเค็น PYPL ผู้คนจะต้องถือมันไว้อย่างไร ตราบใดที่ PolicyPal ให้ทางเลือกแก่ผู้คนในการชำระเงินด้วยสกุลเงิน fiat คำถามเกี่ยวกับความต้องการโทเค็น PYPL จะยังคงไม่ได้รับการแก้ไข ผู้ใช้ Reddit รายหนึ่งยังอ้างว่าเขาถูกไล่ออกและถูกแบนจากการแชททางโทรเลขของ PolicyPal เนื่องจากตั้งคำถามเช่นนี้ แต่ไม่สามารถยืนยันได้.
อะไรคือศักยภาพระยะสั้นและระยะยาวของ PolicyPal?
ปัจจุบันกลุ่ม Telegram ของ PolicyPal มีสมาชิกประมาณ 23,000 คน สิ่งนี้ค่อนข้างใหญ่และบ่งบอกถึงโมเมนตัมที่เหมาะสม (แม้ว่าจะมีบทความน้อยมากที่เขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้) โดยรวมแล้วสิ่งนี้เป็นผลดีต่อศักยภาพในระยะสั้นของโทเค็น PYPL โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากความสำเร็จของการขายล่วงหน้าส่วนตัว การขายโทเค็นมักจะไปถึงฮาร์ดแคปที่ต้องการ.
อย่างไรก็ตามในด้านระยะยาว PolicyPal จำเป็นต้องตอบคำถามเกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์โทเค็นเพื่อให้สามารถทำงานได้ เนื่องจาก PolicyPal ไม่ได้เริ่มต้นจากการเป็นผู้ร่วมทุน blockchain รูปแบบธุรกิจในปัจจุบันจึงเกี่ยวข้องกับสกุลเงิน fiat เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนเท่านั้น จะต้องหาวิธีรวมโทเค็น PYPL เข้ากับระบบนิเวศเพื่อปรับสมดุลของความต้องการโทเค็นกับโอกาสในการนำไปใช้ของผู้ใช้ ตอนนี้คำถามนั้นยังคงไม่มีคำตอบ.
คุณคิดอย่างไรกับ PolicyPal? การร่วมลงทุนใน blockchain เป็นการตัดสินใจทางธุรกิจที่มั่นคงหรือเป็นเพียงการขับเคลื่อนบนคลื่น crypto hype? แจ้งให้เราทราบความคิดเห็นของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง.
